4 เทรนด์พลิกโฉมธุรกิจสินเชื่อออนไลน์

4 เทรนด์พลิกโฉมธุรกิจสินเชื่อออนไลน์

เป็นการยากที่จะบอกว่าการให้สินเชื่อธุรกิจออนไลน์จะมีลักษณะอย่างไร แต่เราค่อนข้างมั่นใจว่าจะเป็นเช่นนั้นการให้กู้ยืมทางเลือกได้เข้ามาเติมเต็มความต้องการของผู้บริโภคและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กในช่วงที่สินเชื่อขาดแคลนหลังปี 2551 และทุกสัญญาณบ่งชี้ว่าอุตสาหกรรมขยายตัวขึ้น ภายในปี 2563 บางคนประมาณการว่า1 ใน 5 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจะทำโดยผู้ให้กู้รายอื่น ส่วนแบ่งของพายนั้นจะอยู่ที่ 

52 พันล้านดอลลาร์เทียบกับ 5 พันล้านดอลลาร์ในปัจจุบัน

ก็ไม่เลวนะ.

แต่อะไรจะพาเราไปที่นั่น? การพัฒนาใดที่จะผลักดัน fintech ให้ก้าวไปข้างหน้า ดังนั้นบริษัทที่เป็นมิตรต่อเทคโนโลยีเหล่านี้จึงสามารถให้เงินกู้ยืมแก่ธุรกิจต่างๆ ได้มากขึ้น และเป็นทางเลือกที่ทำงานได้แทนการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจแบบดั้งเดิม

ต่อไปนี้เป็น 4 แนวโน้มที่ต้องระวังซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจสินเชื่อออนไลน์เฟื่องฟู

1. การนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย

สถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในประเทศของเราคือธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบ โดยนำเสนอบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อการศึกษา การจำนอง และสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก รวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ แต่จนถึงวันนี้ ผู้ให้กู้ออนไลน์ส่วนใหญ่ติดอยู่ที่ด้านใดด้านหนึ่งของตลาด โดยมีข้อยกเว้นบางประการ เช่น Lending Club ซึ่งดำเนินการทั้งในภาคสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก ในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า เราอาจเห็นผู้ให้กู้ออนไลน์เสนอสินเชื่อหลายประเภทมากขึ้น ทำไม

เพื่อให้ได้ส่วนแบ่งสินเชื่อที่ใหญ่ขึ้นและเพื่อรักษาลูกค้าไว้โดยการขายต่อเนื่อง ยิ่งผู้ให้กู้รายเดียวสามารถตอบสนองความต้องการทางการเงินทั้งหมดของผู้กู้ได้มากเท่าไหร่ พวกเขาก็จะยิ่งทำได้ดีเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น Funding Circle ผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer เสนอเงินกู้ระยะยาว 1 ถึง 5 ปีแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แต่ในสหราชอาณาจักรพวกเขาได้ขยายเป็นเงินกู้ 6 เดือนเช่นกัน

2. พันธมิตรธนาคาร

ธนาคารพาณิชย์มีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ ต้นทุนเงินทุนต่ำ และขนาดในด้านของพวกเขา ผู้ให้กู้ทางเลือกมีความเร็ว ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ดีกว่า และสุญญากาศด้านกฎระเบียบที่ต้องดำเนินการ

แม้ว่าพวกเขาจะเป็นคู่แข่งโดยธรรมชาติ แต่ก็ไม่จำเป็นต้องเป็น แท้จริงแล้ว ความร่วมมือจำนวนหนึ่งกำลังเริ่มก่อตัวขึ้นระหว่างธนาคารและผู้ให้กู้ออนไลน์ ซึ่งจะกำหนดวิธีการตอบสนองความต้องการสินเชื่อของธุรกิจขนาดเล็กในอนาคต

ตัวอย่างเช่น ดูที่ความร่วมมือของ OnDeck และ JP Morgan 

Chaseซึ่งใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีของ OnDeck และข้อมูลเงินฝากธนาคารของ JP Morgan ในลูกค้าธุรกิจขนาดเล็กเพื่อนำเสนอการรับประกันภัยอัตโนมัติแก่ผู้กู้ธุรกิจขนาดเล็กของธนาคาร หรือความร่วมมือระหว่าง Regions Bank และ Fundationซึ่ง Fundation กำลังสร้างแอปพลิเคชันดิจิทัลเต็มรูปแบบสำหรับลูกค้าของ Regions Bank

มีหลายสิ่งที่รวมธนาคารและผู้ให้กู้ออนไลน์เข้าด้วยกันมากกว่าที่จะแบ่งแยก และเราคาดว่าจะเห็นความร่วมมือในลักษณะนี้เพิ่มมากขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

3. ผลักดันไปสู่การรักษาตนเอง

เมื่อผู้ให้กู้รายอื่นเริ่มผุดขึ้นมา มันฟรีสำหรับทุกคน: แต่ละบริษัทมีกฎของตัวเอง

แต่ในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา เราได้เห็นการเพิ่มขึ้นของการริเริ่มการรักษาตนเองแบบต่างๆ ตั้งแต่สมาคมการค้าไปจนถึงการประกาศในอุตสาหกรรม The Innovative Lenders Platform Association , the Marketplace Lenders Association , the Responsible Business Lending Coalition, Small Business Borrower Bill of Rights : พวกเขาล้วนพยายามควบคุมตนเอง ในขณะที่อุตสาหกรรมการให้กู้ยืมออนไลน์เติบโตอย่างต่อเนื่อง เราคาดหวังได้ว่าจะเห็นความพยายามมากขึ้นในการควบคุมตนเองในหมู่ผู้เล่นชั้นนำของอุตสาหกรรม เนื่องจากพวกเขาพยายามที่จะให้สิทธิ์ที่ผู้กู้สมควรได้รับ และความรับผิดชอบที่ผู้ให้กู้หรือนายหน้าต้องเคารพสิ่งเหล่านั้น ขวาด้านหน้าและตรงกลาง

4. กฎระเบียบของรัฐบาลที่เพิ่มขึ้น

Fintech เป็นหนึ่งในหัวข้อสนทนาที่ร้อนแรงที่สุดใน DC และเป็นเรื่องง่ายที่จะเข้าใจว่าทำไม การเริ่มต้นใน Silicon Valley ส่งผลกระทบต่ออุตสาหกรรมรถแท็กซี่หรือที่นอนเป็นเรื่องหนึ่ง แต่การธนาคารและการเงินมีบทบาทที่ละเอียดอ่อนเป็นพิเศษในเศรษฐกิจของเรา นั่นเป็นเหตุผลที่สำนักงานผู้ควบคุมสกุลเงินคณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐและกรมธนารักษ์ได้เผยแพร่ผลการศึกษาเกี่ยวกับการให้กู้ยืมทางเลือกในปีที่ผ่านมา

หน่วยงานกำกับดูแลไม่ได้มองข้ามศักยภาพที่ผู้ให้กู้ทางเลือกจะต้องคิดค้นสิ่งใหม่ ๆ และความเป็นไปได้ที่การควบคุมที่ไม่ถูกต้องอาจนำไปสู่การเสียชีวิตของอุตสาหกรรมใหม่ที่สำคัญอย่างรวดเร็ว แต่การให้กู้ยืมออนไลน์ถือเป็นเรื่องใหม่และเป็นการขัดจังหวะอุตสาหกรรมที่มีการควบคุมอย่างเข้มงวดแบบดั้งเดิม ดังนั้น คาดว่าจะมีข่าวเพิ่มเติมจากวอชิงตัน เนื่องจากหน่วยงานกำกับดูแลพยายามที่จะเร่งสร้างนวัตกรรม

Credit : เว็บสล็อต